Онлайн заявка в Грин финанс

Сумма: от 250 000 (для Москвы и МО от 500 000 рублей)

Срок: от 12 до 120 месяцев

Возраст: от 21 до 60 лет

Подать заявку онлайн

 

онлайн заявка совкомбанк

Сумма от 700 тыс до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры);

Срок от 12 до 360 мес;

Ставка: от 14,99% годовых

Подать заявку онлайн

Что это такое

Кредит под залог квартиры в банке — этот вид кредита, который пользуется спросом и у частных лиц, и у представителей большого и малого бизнеса.

Привлекателен такой заем тем, что при наличии ликвидного актива, отпадает необходимость собирать большое количество документации‚ подтверждающей доходы, и есть возможность его получения под кредит под залог недвижимостиотносительно небольшие проценты на длительные сроки.

Но при этом одним из ключевых слов, характеризующий такой кредит, является слово риск. Так как в случае невозвращения кредитных денег, с имуществом придется расстаться.

Требования банковской организации к заемщику

Частное лицо, как и при других видах кредитов, должно подпадать под следующие критерии:

  1.  Быть российским Гражданином.
  2.  Находиться в возрастном интервале от 21 года до 75 лет на момент подписания кредитного договора и возврата средств банку соответственно.
  3.  В отличие от других программ кредитования, при залоге квартиры требование о месте работы и наличии постоянного дохода выдвигают не все кредитные учреждения.

Что может служить залогом

К недвижимому имуществу, предназначенному для залога, относятся:

  • Квартира
  • Дом в черте города или загородный, дача с участком земли
  • Земельный надел
  • Гараж
  • Складское помещение
  • Цех

Запомните! Чтобы передать в залог квартиру, не обязательно являться ее собственником. Можно быть владельцем или пользоваться ею, и получить письменное согласие на залог у собственника. При этом не возбраняется продолжать жить или работать в таком помещении, но нельзя его продать, подарить, сдать в аренду без того, чтобы поставить об этом в известность кредитора.

Какую недвижимость банки охотно рассматривают в качестве залога

Не всякое имущество подходит банковской структуре в качестве гарантий. У финансистов есть понятие ликвидности, на которое они ориентируются при рассмотрении залоговой недвижимости. Ведь в случае затруднений с возвращением заемных денег, квартиру нужно продать с выгодой. Поэтому банк выдвигает критерии, которым должно соответствовать высоколиквидное имущество. На примере квартиры, это:

  1.  Местонахождение в городской черте. Более 50 км от столицы и 30 км от областного города, уже не лучший вариант. Это условие оказывает влияние на величину выдаваемой суммы.
  2.  Закладываемое жилье не должно являться для вас единственным.
  3.  Вы должны быть единоличным собственником, а также не иметь лиц, прописанных на вашей жилплощади.

За соответствующие таким критериям квадратные метры вы сможете претендовать на денежные средства, величина которых составляет примерно 70 – 80% от их цены.

Под менее ликвидное имущество, вам также могут выдать заем. Но, пропорционально снижению ликвидности снижается сумма займа, срок возврата денег и увеличивается процентная ставка.

Помещениями с низкой ликвидностью считаются:

  1.  Хрущевки
  2.  Жилье в старом доме, в доме под снос и аварийном
  3.  Удаленные от транспортных путей помещения
  4.  Малометражные
  5.  Квартиры на первом и последнем этаже.

За неликвид вам дадут не более 50% его стоимости.

Оценка залога

При обращении к схеме залога возникает проблема объективности и достоверности расчета оценки активов. Нормы, предписывающие применение обязательной оценки залога при проведении операций банковского займа, не прописаны законодательно. Однако, на практике в такой оценке заинтересованы обе стороны процесса кредитования, поэтому она широко применяется. Эксперты в этой области производят расчеты на основании специальных технологий, которые выявляют рыночную стоимость за минусом затрат по взысканию денежных средств и по возможной реализации предмета залога.

Что входит в комплект запрашиваемой банком документации

При оформлении кредита под залог квартиры, основной пакет документов совпадает с общепринятым.

В него входят:

  1. Заявление на выдачу кредитной суммы или анкета заемщика как предлагает банк.
  2. Копия и оригинал российского паспорта.

Не обязательной, но желательной является информация о работе:

  • Записи в трудовой книжке или трудовое соглашение;
  • Справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • Сведения о других доходах, например, об алиментах, пособиях.

Это увеличивает надежность заемщика в глазах банковских работников.

Запомните! Если кредит берется для развития предпринимательской деятельности, необходимо грамотное составление экономического обоснования, которое будет способствовать повышению вероятности одобрения заявки на кредит.

Предоставление комплекта документов, касающихся отдаваемого в залог недвижимого имущества, отличает описываемый вид кредитования. Это — документы о праве собственности (владении, пользовании), об оценочной стоимости, такие как:

  • Паспорт самого потенциального заемщика и совладельцев (при их наличии).
  • Свидетельство о госрегистрации прав собственности или выписка из Госреестра.
  • Договор о покупке или приватизации.
  • Дарственная.
  • Свидетельство о наследовании.
  • Решение суда.
  • Сведения из лицевого счета обо всех прописанных в квартире лицах.
  • Отчет об оценке имущества.

Важно знать! В июле 2016 года законодатель принял изменения, касающиеся прекращения выдачи и замены свидетельств о госрегистрации прав на квартиры. Сейчас возникшие права и их переход подтверждаются выпиской из Единого реестра прав на недвижимость.

Плюсы и минусы залога квартиры

Плюсы:

  • Относительно небольшие процентные ставки (16 – 18%)
  • Большая вероятность получить кредит
  • Послабления при сборе документов, касающихся заработка (т.е. вам скорее всего не потребуется предоставлять справку о доходах 2-НДФЛ т.к. в этом случае гарантией является имущество)
  • Возможность получения больших денежных сумм
  • Длительный период выплаты кредита

Минусы:

  • Возможность потери имущественного актива в случае невозвращения долга перед банком
  • Размер кредитной суммы значительно меньше стоимости объекта залога.

Советы тем, кто хочет взять кредит под залог

Какие основные моменты нужно иметь в виду, чтобы осуществить такой рискованный шаг и избежать экстренных ситуаций.

Таковыми являются следующие:

  1.  Среди моря предложений от банковских структур остановитесь на том, которое сделано солидным банком с хорошей репутацией. Это поможет избежать мошеннических схем.
  2. Не спешите с подписанием договора. Срочность может привести к принятию вами условий с повышенной процентной ставкой и заставить предпринять необдуманные шаги.
  3. Перед принятием окончательного решения самым тщательным образом углубитесь в изучение всех деталей кредитной программы.
  4. Проявляйте настойчивость в поисках возможности по максимуму улучшить такие условия, как про продолжительность срока и уровень процентной ставки. Этого можно добиться, предоставляя справки с официального места работы о доходах, а также привлекая поручителей и созаемщиков.

Запомните! Предоставление недостоверных сведений о квартире недопустимо.

Из выписки из Госреестра банковские работники всегда могут узнать о том:

  •  законным ли было приобретение;
  • кто является настоящим собственником на момент проведения сделки;
  • не находится ли жилье под арестом, залогом.

Размещенные на нашем сайте предложения от проверенных финансовых организаций являются одними из лучших на рынке данных услуг. Это обеспечивает надежность и безопасность сделки и соблюдение всех обещанных условий.

Сохраните, чтобы не потерять!
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •