Сумма: от 250 000 (для Москвы и МО от 500 000 рублей)
Срок: от 12 до 120 месяцев
Возраст: от 21 до 60 лет
Сумма от 700 тыс до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры);
Срок от 12 до 360 мес;
Ставка: от 14,99% годовых
Содержание
Что это такое
Кредит под залог квартиры в банке — этот вид кредита, который пользуется спросом и у частных лиц, и у представителей большого и малого бизнеса.
Привлекателен такой заем тем, что при наличии ликвидного актива, отпадает необходимость собирать большое количество документации‚ подтверждающей доходы, и есть возможность его получения под относительно небольшие проценты на длительные сроки.
Но при этом одним из ключевых слов, характеризующий такой кредит, является слово риск. Так как в случае невозвращения кредитных денег, с имуществом придется расстаться.
Требования банковской организации к заемщику
Частное лицо, как и при других видах кредитов, должно подпадать под следующие критерии:
- Быть российским Гражданином.
- Находиться в возрастном интервале от 21 года до 75 лет на момент подписания кредитного договора и возврата средств банку соответственно.
- В отличие от других программ кредитования, при залоге квартиры требование о месте работы и наличии постоянного дохода выдвигают не все кредитные учреждения.
Что может служить залогом
К недвижимому имуществу, предназначенному для залога, относятся:
- Квартира
- Дом в черте города или загородный, дача с участком земли
- Земельный надел
- Гараж
- Складское помещение
- Цех
Запомните! Чтобы передать в залог квартиру, не обязательно являться ее собственником. Можно быть владельцем или пользоваться ею, и получить письменное согласие на залог у собственника. При этом не возбраняется продолжать жить или работать в таком помещении, но нельзя его продать, подарить, сдать в аренду без того, чтобы поставить об этом в известность кредитора.
Какую недвижимость банки охотно рассматривают в качестве залога
Не всякое имущество подходит банковской структуре в качестве гарантий. У финансистов есть понятие ликвидности, на которое они ориентируются при рассмотрении залоговой недвижимости. Ведь в случае затруднений с возвращением заемных денег, квартиру нужно продать с выгодой. Поэтому банк выдвигает критерии, которым должно соответствовать высоколиквидное имущество. На примере квартиры, это:
- Местонахождение в городской черте. Более 50 км от столицы и 30 км от областного города, уже не лучший вариант. Это условие оказывает влияние на величину выдаваемой суммы.
- Закладываемое жилье не должно являться для вас единственным.
- Вы должны быть единоличным собственником, а также не иметь лиц, прописанных на вашей жилплощади.
За соответствующие таким критериям квадратные метры вы сможете претендовать на денежные средства, величина которых составляет примерно 70 – 80% от их цены.
Под менее ликвидное имущество, вам также могут выдать заем. Но, пропорционально снижению ликвидности снижается сумма займа, срок возврата денег и увеличивается процентная ставка.
Помещениями с низкой ликвидностью считаются:
- Хрущевки
- Жилье в старом доме, в доме под снос и аварийном
- Удаленные от транспортных путей помещения
- Малометражные
- Квартиры на первом и последнем этаже.
За неликвид вам дадут не более 50% его стоимости.
Оценка залога
При обращении к схеме залога возникает проблема объективности и достоверности расчета оценки активов. Нормы, предписывающие применение обязательной оценки залога при проведении операций банковского займа, не прописаны законодательно. Однако, на практике в такой оценке заинтересованы обе стороны процесса кредитования, поэтому она широко применяется. Эксперты в этой области производят расчеты на основании специальных технологий, которые выявляют рыночную стоимость за минусом затрат по взысканию денежных средств и по возможной реализации предмета залога.
Что входит в комплект запрашиваемой банком документации
При оформлении кредита под залог квартиры, основной пакет документов совпадает с общепринятым.
В него входят:
- Заявление на выдачу кредитной суммы или анкета заемщика как предлагает банк.
- Копия и оригинал российского паспорта.
Не обязательной, но желательной является информация о работе:
- Записи в трудовой книжке или трудовое соглашение;
- Справка о заработной плате 2-НДФЛ;
- Сведения о других доходах, например, об алиментах, пособиях.
Это увеличивает надежность заемщика в глазах банковских работников.
Запомните! Если кредит берется для развития предпринимательской деятельности, необходимо грамотное составление экономического обоснования, которое будет способствовать повышению вероятности одобрения заявки на кредит.
Предоставление комплекта документов, касающихся отдаваемого в залог недвижимого имущества, отличает описываемый вид кредитования. Это — документы о праве собственности (владении, пользовании), об оценочной стоимости, такие как:
- Паспорт самого потенциального заемщика и совладельцев (при их наличии).
- Свидетельство о госрегистрации прав собственности или выписка из Госреестра.
- Договор о покупке или приватизации.
- Дарственная.
- Свидетельство о наследовании.
- Решение суда.
- Сведения из лицевого счета обо всех прописанных в квартире лицах.
- Отчет об оценке имущества.
Важно знать! В июле 2016 года законодатель принял изменения, касающиеся прекращения выдачи и замены свидетельств о госрегистрации прав на квартиры. Сейчас возникшие права и их переход подтверждаются выпиской из Единого реестра прав на недвижимость.
Плюсы и минусы залога квартиры
Плюсы:
- Относительно небольшие процентные ставки (16 – 18%)
- Большая вероятность получить кредит
- Послабления при сборе документов, касающихся заработка (т.е. вам скорее всего не потребуется предоставлять справку о доходах 2-НДФЛ т.к. в этом случае гарантией является имущество)
- Возможность получения больших денежных сумм
- Длительный период выплаты кредита
Минусы:
- Возможность потери имущественного актива в случае невозвращения долга перед банком
- Размер кредитной суммы значительно меньше стоимости объекта залога.
Советы тем, кто хочет взять кредит под залог
Какие основные моменты нужно иметь в виду, чтобы осуществить такой рискованный шаг и избежать экстренных ситуаций.
Таковыми являются следующие:
- Среди моря предложений от банковских структур остановитесь на том, которое сделано солидным банком с хорошей репутацией. Это поможет избежать мошеннических схем.
- Не спешите с подписанием договора. Срочность может привести к принятию вами условий с повышенной процентной ставкой и заставить предпринять необдуманные шаги.
- Перед принятием окончательного решения самым тщательным образом углубитесь в изучение всех деталей кредитной программы.
- Проявляйте настойчивость в поисках возможности по максимуму улучшить такие условия, как про продолжительность срока и уровень процентной ставки. Этого можно добиться, предоставляя справки с официального места работы о доходах, а также привлекая поручителей и созаемщиков.
Запомните! Предоставление недостоверных сведений о квартире недопустимо.
Из выписки из Госреестра банковские работники всегда могут узнать о том:
- законным ли было приобретение;
- кто является настоящим собственником на момент проведения сделки;
- не находится ли жилье под арестом, залогом.
Размещенные на нашем сайте предложения от проверенных финансовых организаций являются одними из лучших на рынке данных услуг. Это обеспечивает надежность и безопасность сделки и соблюдение всех обещанных условий.