Кредит под залог недвижимости

Мы сравнили, в каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости в 2018 году. Выбирали на основе процентных ставок, простоты и удобства оформления, возможности сэкономить время и подать онлайн заявку.

Остановились на 5 банках. Можете сравнить их условия и выбрать что больше подходит. А сначала немного определимся с терминами

Что считается залогом

Недвижимое имущество, котрое можно использовать в качестве залога в банке:

• Квартира (об этом подробно написано в другой статье)
• Дом в черте города
• Загородный дом
• Земельный надел
• Дача с участком земли
• Гараж

Коммерческая недвижимость

• Склад
• Цех
• Офисные помещения

Альфа банк

Кредитование с недвижимостью в качестве залога – подчас единственно доступный вариант для граждан, имеющих маленький официальный доход, но рассчитывающих на получение серьезного кредита. Условия получения в 2017 г. просты, поскольку объект залога играет роль ключевого гаранта, однако некоторые простейшие правила должны быть соблюдены. У претендента должен быть:

• Паспорт РФ
• Постоянная прописка

Также придется предоставить справки, подтверждающие доход, информацию о залоговом имуществе и любые другие документы, которые попросят сотрудники Альфа банка. У претендента не должно быть просрочек по предыдущим займам.

Этот тип кредитной услуги предусматривает сниженные годовые ставки, но они могут вырасти, если залог низкого качества, или деньги нужны на короткий период. В зависимости от объема заемных средств, сроки погашения могут составить: минимум 2,5 года, максимум 15 лет.

Как подать онлайн-заявку?

Компания не стоит на месте и непрерывно выводит на рынок новые кредитные услуги, а также разрабатывает разнообразные сервисы, позволяющие упростить работу сотрудников и улучшить положение клиентов. Сегодня делать вклады и оформлять займы можно как в ближайших филиалах, так и не выходя из дома, через интернет. Для этого надо посетить официальный сайт компании, выбрать необходимую услугу и заполнить простенькую анкету пользователя. По прошествии 1-2 дней вам позвонит представитель организации и сообщит о решении по вашему делу, или же вам будет отправлено SMS-уведомление.

Просим обратить внимание, что способ отправки заявки на кредит никоим образом не отразится на результатах ее рассмотрения. Вы можете как заполнить бумаги в офисе местного подразделения, так и выполнить эту же процедуру на сайте в режиме онлайн. Однако в последнем случае вы экономите драгоценное время и силы, а именно для этого и был создан данный сервис.

Совкомбанк

Наличными под залог недвижимости. Вы можете оформить кредит от 300 000 до 30 000 000 руб. Срок: от пяти до десяти лет. Процентная ставка от 18,9% годовых. Банк оставляет за собой право попросить предоставить поручителя. Если займ оформляют несколько лиц на одну квартиру, то обязательно присутствие всех созаемщиков. Требования к недвижимости: жилплощадь не должна быть в аварийном состоянии или находится в доме, который готовят под снос; в отношении жилплощади не должны быть подписаны какие-либо договора (дарения, предварительные и иные виды). Можно полностью или частично погасит досрочно

Для подачи заявки и получения кредита понадобится ряд документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Анкета;
• Второй дополнительный документ (ИНН, страховое свидетельство, водительское удостоверение);
• Справка о доходах формата 2-НДФЛ с места работы;
• Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (необходим при оформлении ипотеки или займа под залог);
• Документы на автомобиль или иной вид транспорта (для автокредита).

Банк вправе запросить дополнительные документы или предоставление контактного номера телефона.

Райффайзенбанк

Кредиты под залог недвижимости – частое явление. Для таких клиентов разработан особый пакет под любые цели: наличными или под ипотеку. Предоставляется только в рублях, со следующими условиями:

• От года до 15 лет
• Общая сумма не может превысить 60% от стоимости имущества
• В Москве и МО составит от 800 тысяч до 9 млн, минимальная сумма –500 тысяч рублей

Заемщик обязать передать документы о регистрации кредитования и передачи имущества банку в государственный реестр. После одобрения заявки, деньги будут зачислены на счет в банке Райффайзен.

Тинькофф

«Нецелевой кредит под залог недвижимости» — получение крупной суммы на длительное время

• Срок – до 25 лет (самый долгий период среди банков — конкурентов)
• Минимальная ставка – 14,7% годовых
• Максимальная сумма – 15 миллионов рублей

Необходимо дополнительно застраховать жизнь и недвижимость. Это обязательная услуга, которая будет стоить заемщику 0,6 — 0,8% в месяц от общей суммы. Также, он должен представить справку о доходах и полный пакет документов о владении закладываемой недвижимостью.

Такие заявки рассматриваются от 1 до 5 рабочих дней. Условия гибкие: можно забрать весь лимит одной транзакцией, или же снимать со счёта постепенно. Что касается оформления, в крупных городах и столицах субъектов РФ представители банка сами приезжают по указанному адресу, домой или в офис, чтобы подписать договор.

Деньги предаются прямо в руки, или же перечисляются на карту. Снять их можно в любом банкомате, без процентов.

Восточный банк

Кредит под залог недвижимости выдается на любые цели. Можно оформить закладную под залог практически любой недвижимости – квартиры, коттеджа, частного дома или земельного участка. Сроки рассмотрения заявки — от 4 до 45 дней, после чего банк выдвигает следующие условия:

• Размер кредита от 300 000 до 15 миллионов рублей
• Срок выплат – от 1 до 20 лет
• Ставка – от 16 до 26%

Физическому лицу не обязательно страховать собственную жизнь – страховка оформляется только на имущественный залог. Страховая премия может войти в сумму обязательного ежемесячного взноса.

Страховка

Восточный Экспресс банк предлагает физическим лицам программу страхования от неблагоприятных ситуаций. Оформив этот дополнительную функцию, можно оставаться уверенным в выплате долга.

Страховка действует при возникновении проблем со здоровьем или несчастных случаях. Если человек, из-за возникших проблем, не может выплачивать кредит, страховая сделает это вместо него. В таком случае, не нужно привлекать родственников и поручителей – осуществляя небольшую переплату, можно спастись от неурядиц.