Рефинансирование кредита

Современные условия жизни часто заставляют человека брать займ на различные цели: от крупных (покупка квартиры или автомобиля) до мелких (отдых за границей или приобретение бытовой техники). Однако бывает так, что кредит оказывается неподъёмным в силу некоторых непредвиденных событий, и выплата ежемесячных взносов не может быть осуществлена в полной мере. А это влечёт за собой негативные последствия. В этом случае может помочь рефинансирование кредита.

Лучшее предложение: рефинансирование в ВТБ Банк Москвы

Банк предоставляет рефинансирование при следующих условиях: клиенту может быть выдан кредит на сумму до 100 тыс. руб. до 3 млн руб с целью закрытия займов других банков. При этом средства могут быть выданы на срок от полугода до семи лет, а ставка кредитования составляет 14,9% годовых. Если клиент имеет зарплатную карту Банк Москвы, то для него могут быть определены специальные условия, снижающие процентную ставку.

Программа является выгодной, поскольку она позволяет снизить размер платежей, дополнительно получить свободные денежные средства и объединить все имеющиеся займы других банков. Нужно сказать, что в услугу по рефинансированию попадают все виды кредитов, в том числе и с залогом имущества.

Объединение займов

Предоставляется возможность рефинансирования кредитов, полученных в разных организациях. Получается так, что при наличии менее шести кредитов на общую сумму до 3 млн руб., Банк Москвы может оформить их объединение. Для заёмщика это обозначает уменьшенные ежемесячные взносы только по одному займу.

Нужно отметить, что в данный момент нет специальной программы для перекредитования ипотеки, поэтому к ней определены общие правила.

Рефинансирование на специальных условиях

В банке существует услуга «Люди дела». Этой программой могут воспользоваться госслужащие, сотрудники таможенной службы, правоохранительных органов, сферы здравоохранения, налогообложения и некоторых других областей. Для этих групп лиц предоставляется меньшая ставка — 13,9%, также они получают бесплатное страхование, он-лайн обслуживание, сервис СМС-банкинга и карту для перечисления зарплаты.

Страхование заёмных средств

Рефинансирование кредитов в ВТБ Банка Москвы подразумевает программу страхования займа для своих клиентов. Важно: страхование – это добровольное решение и никоим образом не влияет на одобрение или отклонение заявки на рефинансирование кредита. Из этого следует, что даже настойчивые предложения сотрудника банка не должны сбивать с толку, и лишь клиент должен принимать решение о целесообразности страхования для него.

Банк предлагает 3 программы страхования:

1. «Финансовая защита Базовая»: данная программа покрывает возможную смерть клиента, инвалидность, последствия его нетрудоспособности.
2. «Финансовая защита Премиум»: обеспечивается страхование от предыдущих случаев, а также от внезапной потери рабочего места (например, при банкротстве организации, в которой работал заёмщик).
3. «Финансовая защита Классик №2»: покрывает непредвиденную смерть, инвалидность 1 и 2 группы и нетрудоспособность заёмщика.

Первые две программы высчитываются индивидуально, поэтому и стоимость будет разниться от клиента к клиенту. Всю детальную информацию можно узнать у специалистов кредитного отдела.

Предоставление бесплатных карт

Если заёмщик обращается для рефинансирования кредитов под залог недвижимого имущества (ипотеки), то ему автоматически выдаётся карта с выгодными вознаграждениями за пользование ею: накопление милей, кэш-бэк и другие. Она выдаётся бесплатно. Существует 3 категории банковских карт:

• Классическая. При превышении суммы покупок отметки 10 тыс. руб. – обслуживание бесплатно. Также при оплате он-лайн покупок предоставляется возврат денег размером в 1%.
• Золотая. Предоставление бесплатного обслуживания при превышении суммы оплаты в 25 тыс. руб. Начисляются мили и процент кэш-бэка составляет уже 3%.
• Платиновая. При оплате покупок на сумму более 65 тыс. руб., банк предоставляет бесплатное обслуживание. Кэш-бэк в этом случае — 5%, за использованные денежные средства начисляется большее количество миль, и предоставляются дополнительные бонусы в виде подарков.

Можно сказать, что клиенты, которые рефинансируют ипотеку, имеют право на бесплатную «платину», так как программы лояльности обычно подразумевают эту опцию.

Условия перекредитования для физических лиц

Для одобрения заявки на рефинансирование необходимо соответствие некоторым условиям. А именно:

1. Быть гражданином РФ; от 21 года до 70 лет.
2. Нужно иметь постоянную прописку в регионе присутствия филиала Банка Москвы.
3. Необходим постоянный источник дохода, причём минимальный стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 3 месяцев, а общий – 1 год.

Подача заявки требует наличия определённых документов. Пакет документов не отличается от стандартного при подаче заявки на оформление займа. В частности необходимы следующие документы:

• Заполненная анкета потенциального заёмщика (с указанием персональных и паспортных данных).
• Общие документы:

1. паспорт гражданина РФ, в котором указано место постоянной регистрации;
2. второй документ для подтверждения личности (например, загранпаспорт); o СНИЛС;
3. нотариально заверенная копия трудовой книжки;
4. справка №2 НДФЛ за последние 6 месяцев;
5. справка из банка, который предоставил заёмные средства, с пометкой о том, что отсутствуют просрочка и долг, а также с данными по сумме ежемесячного платежа;
6. реквизиты счёта.

Для инициации процедуры рефинансирования кредитов нужно обратиться на сайт ВТБ Банка Москвы и заполнить заявку в режиме он-лайн. Получить предварительное одобрение анкеты можно при обращении в отделение банковской организации. Для этого потребуется собранный пакет документов.

В принципе, заявка гарантированно может быть одобрена при следующих условиях:

• Клиент желает оформить рефинансирование займа 12-месячной давности наличными.
• В течение последнего полугода не появилось новых долгов перед кредитными организациями.
• Не был просрочен ни один платёж в течение последнего года.
• По данным федеральной службы судебных приставов (ФССП) нет заведённых дел.
• Отсутствует процедура банкротства применительно к заёмщику.
• Паспорт не подделан, не просрочен и действителен.
• Размер затребованного кредита не превышает размер закрываемых долгов перед другими банками.

Контроль и погашение

Получить необходимую информацию об остатке кредита, размере ежемесячного платежа и сроках погашения, можно:

• через банкоматы;
• с помощью он-лайн сервиса «Интернет-банк»;
• в отделении банка;
• позвонив в службу поддержки.

Погасить кредит можно следующими способами:

1. Осуществить перевод с карты через сайт.
2. С помощью сервиса «Интернет-банк».
3. В банкоматах и отделениях банка.
4. Перевод со счёта другой банковской организации.
5. При помощи «Автоматизированного погашения»: средства будут снимать с дебетовой карты автоматически.
6. Почтой России и терминалы Элекснет.

Также стоит придерживаться некоторых правил, дабы исключить возникновение проблем с ежемесячными взносами:

• Сумма ежемесячных платежей одинакова на весь период кредитования; исключение составляет последний месяц.
• Заключительный платёж отличен от стандартного. Также его необходимо уплатить до обозначенного в договоре срока.
• Необходимо уточнить размер обоих видов платежей в отделении ВТБ Банк Москвы.
• Уплата ежемесячного платежа осуществляется в рабочий день. Если дата выпадает на нерабочий день, то платёж переносится на последующий рабочий.
• Если в договоре отсутствует конкретная дата оплаты, то в качестве даты определяется последний день каждого месяца.
• Если оплата происходит с помощью банковской карты, то внесение средств должно быть осуществлено до 8 часов вечера по местному времени.

Программы рефинансирования кредита ВТБ Банка Москвы обеспечивают лучшие условия для заёмщиков, если сравнивать их с программами других банков. Также предлагаются специальные возможности в виде страхования и получения бесплатных банковских карт с различными бонусами. Несмотря на отличные условия перекредитования, необходимо обговорить все условия со специалистом кредитного отдела Банка Москвы для точного расчёта платежей и других условий кредитования.

---

Райффайзенбанк

Райффайзен поможет снизить ежемесячный платеж и возьмет на себя предыдущий кредит от 100 тысяч до 1 млн. Достаточно оформить онлайн заявку и получить более выгодные условия.

Рефинансирование предоставляется на срок до 7 лет со сниженной процентной ставкой. Необходимо взять с собой договор с другим банком и реквизиты.

---

ОТП

Некоторые сталкиваются с несправедливым отношением финансовых организаций, проблемами на работе или денежными трудностями. Не многие банки могут предложить кредитные каникулы. В таких ситуациях приходится искать выход и оптимальную программу рефинансирования старого кредита. Почему эта функция удобна:

• Снижается процентная ставка
• Все займы обслуживаются в одном банке
• Сохраняется положительная история финансовых операций

ОТП банк разработал особую программу для тех, кто ищет решение и хочет перевести прошлые невыплаченные ссуды в другую компанию. Оформляются следующие соглашения:

• Максимальный период выплаты – 12 месяцев
• Привлечение одного или двух поручителей является рекомендуемой мерой – процентная ставка повышается на 3% при отсутствии третьих лиц в договоре
• Средняя переплата – от 10,9 до 13,9% годовых
• Иногда банк выписывает комиссию в размере 2% от общей суммы рефинансирования

Необходимо собрать полный пакет документов перед передачей анкеты: паспорт гражданина РФ, старый договор и документ, подтверждающий сумму на закрытие прежнего договора, заверенную работодателем копию трудовой книжки и выписку из банка или справку о доходах по форме 2НДФЛ.

---

Тинькофф

Тинькофф предлагает своим клиентам удобную услугу – «Перевод баланса» или Баланс Трансфер. Воспользоваться можно, оформив карту Platinum, на которую переводится старый кредит. Очень удобно, если кредиты оформлены в нескольких банках – их можно объединить в одном месте и даже получить приятные бонусы.

• Процентная ставка

Банк выделяет низкую процентную ставку, при рефинансировании. Она варьируется от 24,9 до 45,9% годовых.

• Льготный период

Погасить долг можно по истечению льготного периода – в первые 55 дней оплата пройдет без процентов. В первые 3 месяца, стабильно оплачивая 5%, проценты также не начисляются.

• Предлагаемые займы

Если старый заем брали наличными, максимальная сумма рефинансирования – 100 тысяч рублей. На карту другого банка Тинькофф перечислит 75 тысяч. Минимальная сумма приятно удивит – всего 5 тысяч рублей.

• Возраст заемщика от 18 до 70 лет

Услуга «Перевод баланса» абсолютно бесплатна для держателей кредитных карт Платинум. Необходимо оформить заявку, активировать пластик и позвонить по горячей линии, с просьбой рефинансировать тот или иной кредит.

Оператор попросит реквизиты банка или старой карточки – стоит только их предоставить и долг перейдет на новый счёт.

Есть один важный момент, который стоит учитывать – высокий штраф за просрочки. Его установят индивидуально. Также, в услугу входит обязательная страховка.

---

Ренессанс

В Ренессанс существует данная услуга, позволяющая своим клиентом рефинансировать кредитный договор в других учреждениях.

Чем же выгодна такая возможность для членов Ренессанс Кредит?

1. Уменьшением суммы ежемесячного платежа.
2. Удобством оплаты, что экономит время заёмщика.
3. Пересчет переплачиваемой суммы под проценты.
4. Пересматривается срок погашения, при необходимости увеличиваясь либо уменьшаясь исходя из желания клиентов.
5. Предоставляемая возможность погасить ссуды, взятые в одной либо нескольких организаций.
6. Что необходимо для рефинансирования в Ренессанс банке для оформления ссуды с наиболее низким процентом?

Необходимо обратиться в ближайшее отделение банка
для получения грамотной консультации по перекредитованию имеющегося займа. При этом сотруднику необходимо предоставить существующий кредитный договор, для которого происходит процедура получения займа. Из документов при себе иметь удостоверение, подтверждающее личность заемщика.